還原基本步 保險理財是「一回事」

不少人聽到朋友從事「保險」工作或會反感，近年招募的新同事亦因受不住身邊人的壓力及閒言閒語而放棄，亦有人認為保險理財行業已經飽和，沒有發展空間，當然也有因為人脈關係好而業績非凡。筆者起初業績平平，亦沒有用心開拓人脈，首幾年把不少時間投放在建立個人見客的系統和分析計劃的條款中，幾年苦幹下算是對很多保險知識有比一般理財顧問有更深入的認知，持著忠直及腳踏實地的處事態度，實幹和以誠相待朋友及客戶，在保險事業發展中有著不錯的發展。
第一次為此專欄執筆，有很多題目想分享，思前想後決定還原基本步，希望提倡「保險理財是一回事」。不少專業人士缺乏對保險的認知，亦頗厭其煩去處理保險理財的事情，在這個急促節奏的香港社會生活，筆者發覺遇上不少朋友及客戶都有以下情況︰

保險方面
以為自己買了保險，沒有定時檢視實際需要及保險內容，亦不懂得如何找回已買的保險現況，沒有保留年結單。
沒有檢視受益人的資料，接近退休年齡仍寫自己年長父母為受益人。
遇上從事保險理財的朋友，買了一份又一份單，從未有細心整理，不少重覆及保障不足的情況很遲才發現。
認為公司有醫療保，忽略個人醫療保的重要性，誤以為退休才需買個人保險。
很後期才明暸自己不是「買」了保險，只是「租了」保險。儲蓄方面
理財顧問或很多人沒有清楚了解短、中、長期目標及可承受之風險能力，買了一些不太符合自己想法的儲蓄計劃。
有些卻側重投資儲蓄，而欠缺一些保證利潤的儲蓄計劃。
沒有及早開始儲蓄計劃，在接近需要花錢（如退休、置業）才想了解一些儲蓄計劃，以致每月儲蓄額很大。
強積金方面
沒有留意強積金戶口現況及未有開立網上戶口。
曾從事多份工作，又找不到過往的年結單，而且未有將多個戶口整合。
對強積金的基金組合缺乏了解，在選擇基金時隨意填寫。

有很多人都沒把以上的情況當作「一回事」，無奈魔鬼就在「細節」中，建議大家應找一個值得信任的理財顧問，把保險理財當作一回事。

筆者有一套見客的模式去平衡自己不會令人有「硬銷」的感覺，近年更不斷學習並積極改善服務，希望為身邊的朋友及有緣之客戶提供更有系統及貼心的服務，建議讀者如正在或打算加強保障及儲蓄，或整理強積金事宜，可和自己的理財顧問逐步處理，在新增計劃前多掌握現況，策劃得更貼切自己的需要，讀者或同業可參考以下流程︰
1. 找出現時計劃內容
2. 把有關資料發給理財顧問
3. 理財顧問會了解讀者對保險、儲蓄及投資的想法
4. 給讀者整理已有計劃的總結表及建議方案

要花時間及心思的工作流程，不是隨意一個人可以取代，盼望更多人及同業認真把保險理財當作「一回事」，並逐漸消除其他人對「保險」行業的誤解，更理想是對我們工作賦予好感。

筆者會在稍後之文章，陸續分享在處理保險理財有關事宜及注意事項，和她的工作點滴。