旅遊保險知多啲(I) - 旅遊保幾時買好？

近年香港人對保險意識提高，去旅行前都會買旅遊保險。然而，市場上的旅遊保險計劃五花八門，不少人或會隨意在銀行／櫃員機購買，有些人買保險只以價錢最化算來作為選購旅遊保險的標準，並沒有仔細了解計劃內容，到旅行有需要索償時往往因為忽略朋一些細節，出現「買錯保險」的後悔，在想索償時找不到及時的協助，結果得不償失。因此，筆者呼籲讀者留意保險計劃的豁免范圍及條款細則，以免意外發生時失去預算。
（一）旅遊保幾時買好？
筆者一些客戶朋友有時去到機場時突然想起未買旅遊保就會發個短訊問是否趕得上買，即日是可以買到旅遊保，但最好在你離開住所前往機場前買。我們建議您將旅遊保險定在凌晨航班起飛的前一日生效，以確保您由住所/辦公室前往機場的旅程都可以受到旅遊保險的保障。

近年，世界各地都不時發出旅遊警示，建議讀者應在買了機票／酒店後盡早買旅遊保，避免因旅遊警示引致取消行程所蒙上的損失。

（二）旅遊性質，是否涉及高危活動
如旅遊時會進行一些高危活動，如滑雪、跳傘或是乘坐熱氣球等，請了解一下將買的計劃是否包括。在現時市場上50個旅遊保險計劃，有9成在單上聲稱保障範圍包括「高危或危險活動」，但無指明是哪種活動，當中以熱氣球活動為例，則不多於10個旅遊保會列明屬保障範圍內。有些保險公司指如果參加活動無在保單內的「一般不保事項」顯示，則全屬受保範圍。但即使聲稱熱氣球屬受保範圍的旅遊保，卻有各種受保限制，包括要投保人在持牌指導員陪同坐熱氣球、以付款乘客身份乘坐等等，建議會參與高危活動的讀者要特別仔細看清楚受保範圍，如有不清楚，應找專業的保險從業員查詢了解更多。還有，並非所有旅保計劃皆對冬季活動受保，而專業級別的活動則通常不受保。
（三）是否包恐怖襲擊？
近年世界各地多了不少恐怖襲擊，每一間保險公司對恐怖襲擊的保障條款也很不一樣，有些定義為「保因恐怖主義活動而引致之損失及損毀，但不包括使用任何核子武器或設備或生物或化學物品的恐怖主義活動」，而保費特平的豐x保險就不保恐怖襲擊，現時亦多了計劃列明包括恐怖襲擊，讀者如有此的關注，可特別留意保單有否列明內容。

（四）緊急醫療事件
當您身處外地，緊急醫療事件可能十分麻煩，因為由緊急醫療引致的費用可能甚為可觀，甚至超越您能負擔的水平。因此緊急醫療保障往往是出門旅行買保險時最重要的一環，因為它隨時能給您幫上大忙。如果您不幸在外地入住醫院，有些旅遊保險計劃甚至可以覆蓋您一位親友前往外地醫院探視您的費用。

一份有效且適合您的旅遊保險能為您解決不少旅行意外引致的麻煩，令你更能享受假期及商務旅程的樂趣，筆者建議讀者宜請教專業保險從業員作最適切的選擇。

（五）外遊警示(OTA)
保安局於2009年設下外遊警示制度，方便市民了解前往較多港人到訪的85個海外國家可能面對的人身安全風險。
外遊警示以三種顏色表達。第一種為黃色警示：代表有威脅跡象，市民應該留意局勢並提高警惕；第二種為紅色警示：表示有明顯威脅，市民應調整行程，如非必要, 避免前赴；最後為黑色警示：代表有嚴重威脅，市民不應前赴。

你可以瀏覽保安局外遊警示網頁獲得不同國家現正面對的風險的最新資訊。
保安局網頁：http://www.sb.gov.hk/chi/ota/

考考你，以下情況可獲得保險賠償嗎？答案會於下期專欄刊登。

情況1︰無人看管的行李
索償人旅遊，將背包遺留在公共交通工具上，內有衣物、相機、名貴手錶、現金及其他個人物品，他隨後到警署報案。索償人購有旅遊保險，要求保險公司賠償個人財物及現金損失？ 你認為索償人可得到旅遊保險賠償嗎？

情況2︰行程延誤而取消行程
索償人的航班原定於7月5日凌晨12時30分起飛。若索償人投保了由7月5日開始生效的旅遊保險，而不幸地索償人在7月4日晚上11時30分前往機場的旅程途中遇上車禍，那索償人可得到旅遊保險賠償嗎？
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