蘋果信用卡上手體驗：跟 iOS 結合是核心優勢
本文來自公眾號蘋果匯（ID：appleinc2012），作者曉光，愛範兒經授權發佈。
在等待數月之後，蘋果公司的信用卡 Apple Card 昨日終於面向美國用户正式開放申請。
這張結合 iOS 生態的實體+電子版信用卡在春季發佈會上就引起過很多人關注。蘋果公司也在正式上線之前找過一些用户進行內測，這篇文章來自國外的作者@ChanceHMiller, 在 Apple Card 正式上線之際，他寫了這篇上手體驗文。
信用卡申請過程
Apple Card 現在對測試人員開放了。我是被邀請試用的測試員之一，以下是我在申請這樣卡使用後的一些體驗。
Apple Card 正處於向用户推出的早期階段，此次推出的節奏也比較温和緩慢。今天下午，我收到了一封蘋果公司的郵件，標題是「從今天開始，請您領取 Apple Card」。
這封來自蘋果公司的電子郵件寫道，今天加入測試的用户在這張卡正式上線前就可以「提前使用」，他們介紹説：您會成為第一批拿到 Apple Card 的人，一種由蘋果公司而不是銀行創造的新型信用卡。從今天開始，我們將邀請您提前使用，您將比其他人優先體驗 Apple Card。您可以幫助我們為它的公開發行做好準備。
一旦被邀請，可以直接在 iPhone 的錢包 App 中點擊申請。你的大部分信息都是基於你的 Apple ID 預填完畢的。對我來説，我只需要輸入我的出生日期和我的社保號碼最後四個數字就行。其他信息比如地址、電話號碼和姓名等都是根據我的 Apple ID 信息預先填寫的。不過，我必須輸入我的年收入。
▲住址等信息直接讀取 Apple ID，其實不用填寫
輸入完畢所有詳細信息，就會看到 Apple Card 用户條款。點擊同意之後，你的申請就會提交給高盛投資銀行（Goldman Sachs）審批。（新浪數碼注：雖然宣傳上是「由蘋果公司而不是銀行創造的新型信用卡」，但其實它背後還有銀行運作的）
在電子卡獲得批准後，用户才能申請那張鈦金屬製作的 Apple Card 實體卡，蘋果説，這張實體卡會在 6-8 個工作日內製作完成。
也就是説，Apple Card 電子版會先到用户手裏（這篇體驗也主要是電子版），存在於 iOS 系統的「錢包」中，使用時候可以進行線上支付，或者在實體商店中採用 Apple Pay 方式刷卡。激活過程也遵循蘋果產品易用的原則，一旦用户點擊同意，30 秒內就能在手機上激活使用 Apple Card，而不用打電話激活什麼的。
關於批准額度問題
蘋果提供了一個清晰的界面，告訴你的現在的信用額度、利率和收費情況。用户也可以查看詳細的卡片信息、條款等。當然，用户申請完畢也可以選擇接受或拒絕該卡。
因為在內測階段。Apple Card 只對一小部分用户開放，因此很難説高盛批准的信用額度範圍是多少。他們根據美國徵信機構 TransUnion 的報告來作為評估依據之一。
Apple Card 的利率從 12.99% 到 23.99% 不等。由於美聯儲最近降息，基準利率略低於蘋果公司和高盛最初宣傳時候提到的數字。
▲信息填寫完，獲得了 4000 美元的刷卡額度
我獲得了 4000 美元的信用額度和 23.99% 的最高利率。利率讓我有點吃驚，但只要你沒有欠款，這就不是問題。
隨着越來越多不同信用背景的人申請 Apple Card，我們可能會看到更多信用卡批准機率和利率的信息。
「錢包」是 Apple Card 的核心競爭力
▲「錢包」裏那張卡，是會隨着消費類型不同變色的
Apple Card 跟 iOS 系統的「錢包」App 緊密相連，你的消費管理都是這個應用來負責的。畢竟是 iOS 系統級的 App，無需像其他信用卡那樣再打開銀行的 App 查看。
Apple Card 的虛擬卡設計也有點創意，它的顏色會隨着你花錢的種類而變化，比如我最近在星巴克和 App Store 購物都用這張卡，所以它呈現出粉色+橙色。
至於支付功能，Apple Card 可以查看信用卡額度、對賬單餘額或任何其他金額。它還將顯示與每個支付選項相關的利息費用的詳細信息。你也可以安排自動轉賬，以配合發薪日及時還款（新浪數碼注，發工資就還信用卡賬單是美國人的習慣）。
點擊錢包中 Apple Card 界面右上角的三個點，您可以通過 Apple Business Chat、網頁或電話快速聯繫客服人員。也可以在這裏管理自己的計劃付款。
還可以在這裏查看信用卡詳細信息，比如的卡號、有效期和安全代碼。萬一覺得自己卡號可能被泄露了存在風險，也可以要求換一個新卡號。
關於 Apple Card 與錢包 App 的關聯，我最喜歡的一點就是交易列表顯示非常簡明扼要。許多信用卡公司都會用一個複雜的商户代號來顯示消費狀況（如果覺得哪筆消費有問題查賬就費勁了），而 iOS 上這個應用會直接顯示商户名稱，甚至以地圖方式來顯示交易發生時間和地點。
▲目前 iPad 上查賬體驗不如 iPhone
但目前，「錢包」只在 iPhone 上有，iPad 上還沒有。如果要在 iPad 上查看，所有 Apple Card 詳情被安置在「錢包和 Apple Pay」部分。體驗不如 iPhone 好，不知道以後 iPad 上會不會有「錢包」應用。
關於消費返現
美國很多銀行發行的信用卡都可以按消費數額返還一定比例的現金，Apple Card 的返現比例不是最高的，但它的綜合是迄今為止體驗最好的。
購買蘋果產品可以獲得 3% 的返利，購買 Apple Pay 產品可以獲得 2% 的返利，使用實體卡購物可以獲得 1% 的返利。在錢包應用程序的交易列表中，你可以清楚地看到每筆交易給你返還了多少錢。
這意味着任何通過 Apple Pay 的消費，包括比如 Apple TV 的節目、應用商店和 iTunes 內容購買、Apple Care、Apple Music 和應用內訂閲，都可以獲得 3% 返利。甚至還包括還沒正式推出的 Apple TV+和 Apple Arcade 等內容服務。所以如果你花錢買蘋果的硬件或者服務，Apple Card 肯定是最優惠的渠道（等於打 97 折）。
另外由於 Apple Card 屬於萬事達信用卡聯盟，所以萬事達的相關優惠用它也能得到。
Apple Card 的返現是每天結算的，每天結束時，你會收到 Apple Pay 的現金獎勵，這返還的錢可以用於在消費，或者轉給自己的其他銀行賬户。「每日返現」這點比其他信用卡公司要好得多，界面也更直觀。
Apple Card 不收取任何費用，包括境外交易費、年費、餘額轉賬費等。對許多人來説，這是個優勢，很多信用卡返現比例比 Apple Card 高，但他們收取很高的年費。相對來講蘋果要透明的多，沒有讓用户頭暈的花招。
實體的 Apple Card 上沒有卡號，所以你必須到錢包應用程序才能查看這張卡片的詳細信息。對那些不接受 Apple Pay 在線支付方式的網站，卡號會自動添加到 Safari 中，以便完成交易。
總結
在競爭激烈消費金融領域，Apple Card 無疑是一個有趣的選擇。許多優惠都是蘋果用户獨有的，而且信用卡於 iOS 系統緊密的結合，幾乎沒有競爭對手能與之匹敵。這就是所謂的生態優勢。
當然，在理想情況下，Apple Card 的一些對消費者友好的功能，如每日返現、清晰的交易清單和簡單的記賬功能，可能也會讓其他信用卡很快學走。
隨着時間的推移，我將繼續深入 Apple Card，尤其是那張實體卡現在還沒到手。另外 Apple Card 正式上線後，我們還應該能了解到關於這張信用卡批准率等等更多細節。
資料來源：愛範兒（ifanr）