【VHIS】自願醫保點揀好？ 專家教路要睇呢5大因素

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自願醫保4月1日出爐至今，已有多間保險公司相繼推出「標準計劃」和「靈活計劃」。有別於傳統醫保，自願醫保劃一基本保障項目，產品必須符合食物及衞生局訂明的10項標準條款，並須劃一承保精神科治療、診斷成像檢測及非手術癌症治療。

坊間自願醫保產品選擇眾多，除了考慮基本保障項目保額及保費外，投保人還有甚麼因素需要注意？

1. 出院免找數

「出院免找數」，顧名思義是指當受保人進出醫院後，保險公司會自動向院方支付相關的病房及治療費用，令受保人毋須擔心要先行支付高昂住院費用。如果各位消費者想免除繁瑣的索償申請，不妨考慮選擇涵蓋「出院免找數」保障的自願醫保產品。

不過須注意，要享有「出院免找數」服務，便必須提前向保險公司申請住院的「預先批核」，不同保險公司的程序亦有所不同，各位投保前應向有關公司另作查詢。

2. 無索償獎勵

各位投保自願醫保前亦可考慮該產品是否涵蓋「無索償獎勵」。為吸引客戶投保，部分保險公司推出獎勵計劃，如受保人在指定保單年度內，沒有申請任何索償，將獲得保險公司提供下年度的保費折扣優惠作為健康生活的獎勵。

3. 日間手術現金保障

對於一些程度較輕的手術如白內障移除、腸胃鏡等手術，近年本港較為流行採取以日間手術形式進行，病人日內完成手術便可出院，不用留院添加開支。有見及此，除了一般住院保障外，自願醫保部分產品亦有涵蓋有關「日間手術」的保障，大部分產品採用現金津貼形式。

4. 住院陪床費

對於一眾家長而言，為年幼子女購買醫療保險至關重要。因此，當家長為子女選擇醫保前，亦可考慮是否涵蓋「住院陪床費」保障，以便家長陪同在側。在自願醫保計劃下，部分產品也設有相關保障，整體保障額由280元至1,200元不等，基本能夠涵蓋相關開支。

5. 附加醫療保障

與傳統醫保一樣，自願醫保提供實報實銷的住院保障，細分病房及膳食費、醫生巡房費等個別賠償項目，逐一可申請索償。但要留意，自願醫保所有保障項目均列明最高賠償限額，當中「標準計劃」者屬「基本盤」，僅提供最基本的醫療保障額，各位或需要自掏腰包繳付醫療費用；至於「靈活計劃」則能提供較高額的保障。

不少保險公司更會在「靈活計劃」之上提供「附加醫療保障」，如各位有足夠的財政預算，又想增加保障，不妨可考慮涵蓋「附加醫療保障」的產品。

最後，市面上自願醫保產品眾多，投保人投保前不妨參考上述5大因素，並細閱及比較不同保險產品的條款內容，挑選一份適合你的醫保產品！

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