教育基金潛在之風險
text by: 吳虹虹小姐 國際認可財務策劃師
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首先說說，大部份家長其實是有意識為孩子準備教育基金，但是預算很多時會看自己的能力可以付出多少，然後投資一個自己感覺舒服的預算。所以一開始往往都沒有好好計劃子女打算提供甚麼條件的教育。
當然，其實小朋友從嬰兒時期開始已經有教育基金是非常好的，可是會發現在過程中變數都會不少。舉個例子，要在本地還是外國升學？到那個國家升學？如英國、美國，特別是名校，學費一般都會較高。不同學科，不同學校，不同國家，都有不同的收生標準。過程中亦有很多元素不是家長能控制的。由於分別會很大，所以不少家長一開始投資教育基金時都會較為含糊，如每個月洗費剩下的就是教育基金等方式。除非家長的賺錢能力較高，每個月的預算會較多，不然很多時候即使他們是很有規律投資，最後預算仍不足夠到心儀地區升學。
同時，家長亦需注意孩子出國升學的年紀，當然愈早出國，開支愈大。寄宿學校，宿舍租金或租住校網內的公寓，生活費等，其實亦佔教育基金一個很大百份比。除了十多歲出國外，往往在修讀學士學位後也會修讀碩士學位，甚至修讀博士學位。在這樣的情況下，預算就應該要更多了。另外，也需注意貨幣匯率，除了美金比較穩定外，無論澳元、歐元、即將脫歐的英磅，貨幣的升跌也很大。以澳元為例，近 10 年可能高見 8 元，到現在 5 .5元，相差可能是30–50%不等。英國亦是家長心儀的國家，但英磅上落可以是 1 兌 9.5–16 港元，貨幣風險不能忽視。
所以，當投資教育基金時，需平衡風險和回報。例如，小朋友較年幼時就可以進取一點，因為投資年期較長，投資風險較高的就可以搏取一個較佳回報。孩子十歲後，就可能要將高風險的資產配置到淨息債券，或者平衡組合，每年在波幅不大的狀況。同時要開始考慮，如要到外國讀書，一定要將貨幣分散投資。投資必須要有一個定期檢視，看看投資是否有序，小朋友漸漸長大，亦開始要看看他的個性、興趣、希望選擇的地區、外國還是本地、心儀的出國年紀。其實要每年檢討預算，有沒有需要調節預算、資產配置、分散風險。這些都是家長容易忽略的要素，絕對需要注意。
IPP集團，新加坡大型財富管理辦公室（WMO）。2006年成立香港IPP，公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構，可以向客戶提供專業意見，為客戶找到市場上最適合的產品計劃。
IPP集團網站：http://www.ippfa.com.hk/chi/index.html
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當然，其實小朋友從嬰兒時期開始已經有教育基金是非常好的，可是會發現在過程中變數都會不少。舉個例子，要在本地還是外國升學？到那個國家升學？如英國、美國，特別是名校，學費一般都會較高。不同學科，不同學校，不同國家，都有不同的收生標準。過程中亦有很多元素不是家長能控制的。由於分別會很大，所以不少家長一開始投資教育基金時都會較為含糊，如每個月洗費剩下的就是教育基金等方式。除非家長的賺錢能力較高，每個月的預算會較多，不然很多時候即使他們是很有規律投資，最後預算仍不足夠到心儀地區升學。
同時，家長亦需注意孩子出國升學的年紀，當然愈早出國，開支愈大。寄宿學校，宿舍租金或租住校網內的公寓，生活費等，其實亦佔教育基金一個很大百份比。除了十多歲出國外，往往在修讀學士學位後也會修讀碩士學位，甚至修讀博士學位。在這樣的情況下，預算就應該要更多了。另外，也需注意貨幣匯率，除了美金比較穩定外，無論澳元、歐元、即將脫歐的英磅，貨幣的升跌也很大。以澳元為例，近 10 年可能高見 8 元，到現在 5 .5元，相差可能是30–50%不等。英國亦是家長心儀的國家，但英磅上落可以是 1 兌 9.5–16 港元，貨幣風險不能忽視。
所以，當投資教育基金時，需平衡風險和回報。例如，小朋友較年幼時就可以進取一點，因為投資年期較長，投資風險較高的就可以搏取一個較佳回報。孩子十歲後，就可能要將高風險的資產配置到淨息債券，或者平衡組合，每年在波幅不大的狀況。同時要開始考慮，如要到外國讀書，一定要將貨幣分散投資。投資必須要有一個定期檢視，看看投資是否有序，小朋友漸漸長大，亦開始要看看他的個性、興趣、希望選擇的地區、外國還是本地、心儀的出國年紀。其實要每年檢討預算，有沒有需要調節預算、資產配置、分散風險。這些都是家長容易忽略的要素，絕對需要注意。
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