【財通雜誌】面對波動市況 金銀幣成投資新出路
【財通雜誌】帝銀集團於2012年初在澳門正式成立，在短短兩年間發展到5間分店，其中一間旗艦店更樓高5層，足證金銀幣收藏市場潛力不小。2014年7月帝銀集團進駐香港，拓展本地市場，集團執行董事李俊亨稱，「香港同類型金銀幣專營公司僅有三四間，而且規模不大。坊間對這項投資亦不太認識，我希望未來可以擴大市民對金銀幣的認識，瞭解它的好處。如果做好香港這個市場，相信會有不錯的前景。」
以往同類型的公司，出於保安理由，客戶參觀或購買貨品前，都需要預先預約，之後會被安排在一間狹窄的房間裡進行交易，全程被多部攝影機監視著，如此的交易環境未免對客戶造成太大壓逼感。針對這一點，帝銀致力革新，在兼顧保安的同時，為廣大客戶提供更大的購物空間，公平開放的貴金屬交易平台，和能夠以服務客人為本的金銀幣交流點，以及宣揚多點金銀幣投資和保值的知識。
↑ 李俊亨將自已定位為一個領袖而不是一個老闆，老闆是命令和指點別人工作的，反而領袖是帶領同事一起做事，每一件事親力親為，讓同事感覺並肩作戰，除了能增加士氣外，工作氣氛也大大提高。
擁有最多鑄幣局認可官方代理商之一
帝銀集團是全球其中擁有最多鑄幣局認可的官方代理商，極具優勢，單在網上可以購買的種類就超過5000種。集團擁有11間國家級鑄幣局及評級機構代理，如中國金幣總公司、加拿大皇家鑄幣局、澳洲皇家鑄幣局、澳洲珀斯鑄幣局、英國皇家鑄幣局、新加坡鑄幣局、以色列鑄幣局、波蘭鑄幣局、紐西蘭鑄幣局、瑞士PAMP鑄幣廠等，其中帝銀更是加拿大皇家鑄幣局亞洲投資級金銀幣獨家官方代理。 他還介紹，一般金銀幣可以分為兩種，分別是投資幣和收藏幣。投資幣由法定的鑄幣廠鑄造，純度是由官方所保證，溢價相對低，價錢跟國際金銀價浮動，供應亦都沒有限量，大家可以在銀行，帝銀或金銀幣零售商購買，如果要套現的話，一樣可以經銀行或帝銀回購；在收藏幣方面，亦是由法定的鑄幣廠鑄造，不過就限量不限時，並只能經拍賣行，私人途徑或帝銀回購，當中更有機會出現炒賣情況。
投資送禮兩皆宜
香港早前股市大跌，「我們的生意真的突然淡了，不過兩個月後，又有很多人都回來買金銀幣，而且，比之前買得更多」，相信他們都明白金銀幣價格比較穩定，並以此作為對沖。香港人精打細算，一般都以投資幣比較受歡迎。 李俊亨指出，中國人傳統嫁娶之時都以金飾送禮為主，但購買金飾，並不化算，特別在套現時會因為純度，買賣差價和火耗等手續費有所損失。但金銀幣的純度卻是由官方百分百保證，套現時更貼價。故此，用金銀幣送禮成為一個更佳選擇，這也是當初他們在澳門開業的原因。
集中本地人消費市場
今次走訪坐落於北角的帝銀陳列室，記者好奇地問道，為何選址在寫字樓的樓上鋪，而非繁忙的遊客區地舖？李俊亨指出，租金是一大考慮；其次，由一開始他們鎖定主要客戶為香港人。一般香港買家都會先往店內了解，同時會上網蒐集資料，當鎖定好心儀的產品，就會自行上門購買。另外，他認為，自由行是以政府政策主導，所以公司一開始就投放資源在香港主流客戶市場上，亦會善用各界媒體宣傳去吸引客戶。「現在我們九成以上的顧客，都是本地買家。故此自由行旅客人數減少的問題，未有對我們造成很大的影響。」 至於開拓內地市場方面，李俊亨認為中國是一個很吸引的市場，但是自己需要多點時間去瞭解和準備，現時希望先在香港打穩基礎再計劃進軍中國市場。 投資要信自己要起對沖作用，當然就是買投資幣，做實金實銀，最貼金銀價上落。李俊亨認為，如果只是初學，當然是買投資幣最安全。「要買投資幣，不少人都會選外國的，不過其實中國的亦都不錯，只是礙於中國的金幣純度只是999，而非9999，但是對我們來說，中國的熊貓幣設計更有心思，每年也會推出新的圖案。」然而講到升值能力方面，限量發行的收藏幣就具有更佳的升值能力，但這很靠自己的眼光。 「我自己傾向收藏一些發行量少，設計精美而又有紀念價值的金銀幣，它們往往都是最具升值潛力。例如中國金幣總公司發行限量293枚的1993年「孫中山．天下為公」一盎司金幣（2012年前購入時價值13萬，現時已升值至40萬元），澳洲柏斯鑄幣局發行限量600枚的「英女皇登基60週年」一公斤銀幣（2012年前購入時約1萬5000元，現時已升值至3萬元），此外，澳洲柏斯鑄幣局發行的生肖金幣大全套第一版限量約1萬3000套（2014年前購入時約17萬元，現時已升值至23萬元）。」
放棄航空業 投身金銀幣事業
三年前，李俊亨放棄飛機師的工作與父親和拍檔在澳門一起創立帝銀集團。問到做生意和以前飛行的時侯有甚麼不同之處，他認為雖然形式上兩者看來雖然十分不同，甚至有點風牛馬不相及，但其實在控制成本，物流發貨，出貨的時間及確保供應充足的要求上，和以前每趟飛行前做的飛行計劃其實都是如出一轍，現在只是從另一個範疇實踐自己所學。作為一個八十後的管理層，李俊亨將自已定位為一個領袖而不是一個老闆，老闆是命令和指點別人工作的，反而領袖是帶領同事一起做事，每一件事親力親為，讓同事感覺並肩作戰，除了能增加士氣外，工作氣氛也大大提高。「一個人能力有限，所以除了親力親為外，我亦十分鼓勵同事發表意見，有開心不開心都應該向我反映，不應放在心裡，所以公司上上下下都相處得十分融洽。」 回饋社會除了希望將金銀幣知識帶到全港甚至全世界之外，李俊亨亦積極參與慈善活動，如2014 年捐助Pacific Coffee「以咖啡拯救生命Nothing but Coffee」活動和捐助壽臣山獅子會山區建校慈善籌款。此外，帝銀亦致力推動本土運動員培訓，於2014年和「亞洲守門員訓練中心」合作舉辨「帝銀守門員對抗大獎賽2014」希望可以發掘一些有潛質年青人推動本土運動發展。
【黃金、白銀及貴金屬基礎知識】即使你是一個初學者，你可能比你想像中知道更多關於貴金屬的資訊。像「一諾千金」、「金錢」、「金融」、「銀紙」和「銀行」等詞彙都透露出黃金和白銀都與我們的生活息息相關，也是真真正正的財富象徵和媒介，他們不單可以經得起時間的考驗，更是極具投資價值的貴金屬產品。 金最早於公元前3600在古埃及，羅馬和巴比倫中出現並用作鑄造材料，目前主要用作外匯儲備以維持我們的經濟。黃金和其他貴金屬在人類歷史中一直作為衡量財富的工具，同時亦是保障持有人的財產的最佳工具。 貴金屬已經成為我們日常生活的一部分，例如珠寶和硬幣。像金、銀、鉑、鈀等貴金屬也用在電子、汽車零部件、醫療，甚至航天工程中。無論是在工業或投資上，了解貴金屬的使用以及他們的價值都是同樣重要的。
【白銀價更被低估】
他進一步解釋，金銀市場的金銀存量經歷了一百多年大規模開採，如今儲備十分有限，新礦床發現稀少，每噸存量也一直在下跌。黃金的礦產量峰值是1999年，至今尚無法創新高。無論是黃金還是白銀，其供應極度依賴二級市場的舊金銀回收。目前這回收的規模高達總供給的四成，也就是說，真實的生產供應早就無法滿足需求了。再者，白銀比黃金更加受到華爾街的基金經理沽售為抑制，所以導致白銀礦商長期業績表現極差，虧損連年更是常事。事實上，銀在工業上用途的比金要多很多，而消耗量亦然。白銀開採量是黃金的10倍，且近七成用於消耗，黃金消耗極少。但就現時而言，金價卻是銀價的70多倍，可見白銀的低價是不合理的。
【量寬前題下必然升值】
黃金下跌的因素，除了因為華爾街基金經理沽售外，其實也是正常的調整。1970年代的黃金牛市調整期也長達16個月，跌幅高達40%，加上當時美國在1976年的《牙買加協議》蓄意將黃金去貨幣化，黃金牛市崩潰的言論可畏鐵証如山。然而結果卻是黃金觸底反彈，漲幅高達800%。這根本原因就是美國不斷的量化寬鬆所導致。「紙幣一印多必然出現通脹，這是經濟原理。」自國際金融危機迄今，歐美發達國家已大大突破了歷史上任何一次危機所企及的政策寬鬆底線。美聯儲先後實施了四次量化寬鬆政策，歐洲也有兩輪長期再回購操作(LTRO)之後，英國寬鬆政策不斷加碼，日本央行更是明目張膽讓日圓貶值，連續實施了十一輪量化寬鬆政策。在國際舉起印鈔大旗的背景下，黃金白銀的短期價格雖然波動，但是長期價格上升是絕對可預期的。只要印鈔大業不停止，黃金白銀絕對是值得長期儲蓄的真正貨幣之王。
帝銀 Royalex Silver
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資料來源 : 財通雜誌 Wealth Magazine